对于活钱管理与稳健理财这两笔钱来说,使用场景导致它们更加贴近生活的具体开支,对期限和风险的要求更加的苛刻,对收益的追逐更加的弱化。当然,你也需要在期限和风险的前提下,去获取合理的资产收益,哪怕收益增幅再少,也是可以促进总资产复利的有效进行。

一、活钱管理如何选择?

活钱管理的主要是用于日常支出的钱,这种用途的资金的要求是流动性好、安全,所以你选择投资产品就不能只盯着收益率看。 

目前的公募基金是最透明、最规范的投资产品,又有严格的资金托管机制,因此资金非常安全,绝对不会存在跑路的风险。 安全性有了,但公募基金有很多类,比如股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、另类投资基金等,哪个适合用来做活钱管理呢?

公募基金中的货币基金,最适合用于活钱管理。 货币基金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单等短期货币市场工具,出现亏损的可能性很小。可能说到余额宝你更能理解一些,余额宝就是货币基金的一员。像余额宝这种货币基金正是由于安全,买卖有很灵活,而且没有锁定期,因此非常适合用于活钱管理。

不过,货币基金数量有很多,超过600多只,业绩方面也会有差异。今年以来,最好的货基收益超过3%,最差的仅有0.7%。你肯定是要挑好的买,蚊子腿再小也是肉。不过,要从几百只里面挑出好的,需要费点劲。同时,你还要时不时的观察挑出来的货币基金,是不是持续保持不错的收益,有没有更好的可以替换。

对于你来说,这一套下来相当费劲,花费的时间价值远远超过这个蚊子腿肉。为了减少你所花费的时间,且慢打造了一个网红货币产品——“货币三佳”,每月挑选市场上三只优质的货币基金进行配置,能够持续跑赢市场上80%的货币基金,并且没有手续费。

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二、稳健理财如何选择?

稳健理财中是你为未来一定期限内的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱,计划明年或后年买车的钱。

对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。为了实现合理收益的最大化,你需要根据具体的期限选择合适的投资品,有两种情况: 

1、对于半年内投资期限的资金,怎么打理呢?

你可能第一时间会想到银行理财,银行理财是定期理财的一种,现在市场上监管备案的正规定期理财产品,主要有券商理财、保险理财、银行理财等。这三种产品有什么区别呢?

银行理财在很多人眼中都是低风险的,可以保本保息,实际并不是这样的,银行理财也分不同的风险等级,一般一级和二级风险较低。

保险理财是由保险公司发行、承保或管理的产品,投资范围广、收益较稳。

券商理财属于券商集合资产管理计划,是指证券公司管理的并且在中国证监会备案过的理财产品,所有募集资金都将会在指定银行进行严格的托管。这类产品资金很安全,不存在跑路风险。同时,券商理财产品主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品,不对接单一公司或项目,投资的品种风险很低。

在同等安全的情况下,券商理财的收益相对更高一些 ,它主要投资于全市场的国债、企业债、债券基金等固定收益类金融产品,不对接单一公司或项目,投资的品种风险很低。 总结一句话,就是风险较低,收益稳健。

但是,市面上券商理财产品更多了,筛选起来很费劲。为此且慢专门推出了严选理财服务,每周挑选安全性高、资质良好且收益率具有优势的券商理财产品。你可以感受下,和货币基金收益的差距~

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不过,需要注意的是,券商理财有5万的起购门槛。如果不够起购门槛的话,银行理财你可以考虑一下,部分银行理财产品的起购门槛被调至了1万,你可以到一些比较大的银行,比如中、农、工、建等,去挑选一些期限在半年内的银行低风险理财产品。

当然,你也可以选择货币基金进行打理,类似活钱管理的方式。

2、对于半年以上投资期限的资金,怎么打理呢?

对于期限在半年以上的资金,由于时间相对较长,我们可以在风险可控的前提下适当的多追求一点收益。

那如何在风险可控的前提下,多追求一点收益呢?

投资中常见的两种投资品:债券资产和股票资产。运用此前提到的金融三属性来分析: 股票资产的风险相比债券资产会更高,相应的股票资产的收益相比债券资产会更高。 因此,如果想要追求比债券资产更高的收益,那么加入一些股票资产是一种可行的方法。

我们来想象一下,对于半年以上的资金,我们投资的产品应该是这样的: 既有债券资产又有股票资产,不过为了控制风险,债券资产比例应该高一点,股票资产比例应该低一点。同时这项投资需要有适当的分散,分散在几只不同的基金中。

配置的方法我们懂了,但是市面上基金那么多,要自己选择合适的基金来适配需求难度很大,而且又费时间。为此,且慢严选了一个符合上面需求的产品——“我要稳稳的幸福”,通过配置数只优质的股票基金和债券基金,达到分散目的,构成了一个适合投资半年以上,预期年化收益在6%-8%的产品。

“我要稳稳的幸福”主要采用风险平价策略,严控净值回撤,力求获得最优收益风险比。其债券的仓位一般在八成左右,少量参与股票市场投资,整体风险很低,最大回撤(出现最糟糕情况下的最大亏损)会控制在5%以内。在其历史表现中,持有该产品半年以上,95%的情况都获得了正收益。

小慢再强调一遍,这款产品的收益是浮动的,并非固定收益,其最大回撤在5%以内,也就是你可能会面临最大5%的浮亏,以获取预期6%-8%年化收益的产品。

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对于稳健理财来说,你要做的是划分好不同的期限,在可承受亏损的范围内,选择合适的产品,以最大化获取合理的收益。